Assurance salaire travailleur autonome
Pour que le travailleur indépendant puisse se protéger contre les différents risques de la vie, il est essentiel d’examiner ses besoins en matière d’assurance. Le travail indépendant désigne un scénario dans lequel une personne travaille pour elle-même plutôt que contre un salaire ou une rémunération d’un employeur. Plutôt que de travailler pour une entreprise, travailler pour soi permet à la personne de gagner de l’argent directement auprès de clients et/ou d’entreprises. Une assurance salaire travailleur autonome permet alors de se protéger si les choses tournent mal.
Assurance salaire pour les travailleurs indépendants : pourquoi souscrire ?
Si vous êtes travailleur indépendant, vous devez envisager ce qui se passerait si vous étiez incapable de travailler en raison d’une maladie ou d’une blessure. Vous ne recevrez pas de prestations de maladie parce que vous travaillez à votre compte, mais vous pourriez être admissible à une aide gouvernementale.
Il s’agit d’une police d’assurance salaire à long terme que vous pouvez conserver longtemps et qui est conçue pour vous aider si vous êtes incapable de travailler en raison d’une maladie ou d’une blessure. L’objectif est de faire en sorte que vous ayez une source de revenus, ou du moins une partie de votre revenu après impôt.
Une maladie grave nécessite généralement une longue période de convalescence, ainsi qu’une perte de revenu et des coûts plus élevés.
À noter que les prestations d’une assurance salaire pour travailleur autonome sont non imposables et peuvent généralement représenter jusqu’à 75% du salaire habituel du travailleur. Cependant, ces prestations peuvent varier en fonction de plusieurs critères, notamment la nature du produit d’assurance ou encore le coût de la prime d’assurance. La condition du travailleur est également une prime à prendre en compte.
Assurance salaire travailleurs indépendants : une couverture en cas de maladie grave
Les travailleurs autonomes sont couverts par une assurance salaire en cas de maladie grave, d’accident ou de maladie qui les empêche de travailler à court, moyen ou long terme. Lorsque vous recevez un paiement forfaitaire non imposable au moment du diagnostic d’une maladie couverte par votre assurance salaire, vous pouvez vous acquitter de vos obligations financières et couvrir les dépenses liées à cette maladie, notamment les médicaments, les traitements médicaux spéciaux, l’adaptation du domicile, etc.
Ainsi, vous pourrez concentrer votre énergie là où elle est le plus nécessaire : sur votre réadaptation, plutôt que sur vos préoccupations financières. L’assurance contre les maladies graves peut être ajoutée à votre assurance vie ou invalidité en tant que complément à vos régimes d’assurance existants.
Certains traitements médicaux, notamment les soins dentaires et les services professionnels de chiropractie ou de massothérapie, ne sont pas couverts par le régime public. L’assurance traditionnelle n’offre pas aux assurés autant de flexibilité que cette assurance salaire. Cette flexibilité permet aux clients de choisir le degré de couverture qui répond le mieux à leurs besoins par rapport aux risques auxquels ils sont confrontés.
En tant que travailleur indépendant ou entrepreneur, vous pouvez avoir du mal à payer vos factures. Si un dirigeant indépendant tombe malade, l’entreprise peut être confrontée à d’importants problèmes financiers. L’assurance salaire travailleur autonome protège la viabilité à long terme de votre entreprise. Il s’agit d’un contrat qui couvre les dépenses fixes telles que le téléphone, le loyer, l’eau et l’énergie, l’entretien et les réparations, ainsi que les salaires du personnel en cas d’arrêt de travail. En fonction des cotisations versées à l’assureur, elle peut être étalée sur 12 à 24 mois.
L’assurance salaire des indépendants sous son meilleur jour
Les assureurs du Québec ont créé un nouveau type d’assurance pour se prémunir contre d’autres dangers tels que les incendies ou les dégâts des eaux. L’assuré peut se protéger contre les pertes en souscrivant une assurance dommages. Cette assurance RSA implique une évaluation au cas par cas de la valeur des produits endommagés, contrairement à l’assurance salaire personnelle, qui verse une somme unique au moment de la fin du contrat.
Un incendie, par exemple, peut avoir des répercussions dévastatrices sur la viabilité à long terme d’une entreprise, d’où l’importance de consulter un assureur ou un courtier professionnel pour se protéger et percevoir des indemnités qui couvrent ce risque en fonction de la gravité des dommages. Il s’agit donc d’un contrat fondé sur l’idée d’une indemnisation intégrale, qui garantit que l’assuré est indemnisé pour toutes les pertes.
Quels sont les types de contrats d’assurance salaire pour travailleur autonome ?
Au Québec, il existe principalement trois types de contrats d’assurance salaire pour travailleurs autonomes.
Le contrat d’assurance invalidité à renouvellement garanti
C’est un type de contrat qui signifie que l’assureur doit renouveler le contrat annuellement. Il peut toutefois se permettre de réviser les conditions du contrat en cas de changements importants durant l’année ( changement d’emploi, détérioration de l’état de santé, etc.)
Le contrat d’assurance non résiliable avec garantie de renouvellement
C’est une police d’assurance salaire qui présente de nombreux avantages pour le travailleur autonome. Bien entendu, elle coute souvent plus cher et reste assez difficile à obtenir. Les conditions de cette police d’assurance salaire sont fixées lors de la signature du contrat.
La police d’assurance salaire à renouvellement non garanti
C’est un type de contrat d’assurance salaire qui ne contraint pas l’assureur à un renouvellement annuel. Il peut également majorer à tout moment les primes à verser.
Ce qu’il faut prendre en compte avant de souscrire à une assurance salaire pour travailleurs indépendants ?
Avant de choisir votre assurance salaire pour travailleurs indépendants, vous devez prendre en compte différents éléments du contrat afin d’obtenir une protection adéquate. L’aspect principal à prendre en compte reste la durée des versements. En effet, les assureurs proposent parfois d’adhérer à une police d’assurance salaire prévoyant des versements à durée déterminée ( entre 2 et 5 ans).
En cas d’invalidité, il est possible de recevoir des prestations jusqu’à la fin de la période d’invalidité ou jusqu’à la retraite. À noter que cette dernière option est toujours préférable pour es travailleurs autonomes, car elle leur assure un revenu continu en cas d’invalidité durable.
N’hésitez pas également à prendre en compte le délai de carence qui varie entre 30, 60, 90 et 120 jours. En effet, plus le délai est court, plus les primes d’assurance à verser seront élevées. Par ailleurs, il est important de regarder comment le régime d’assurance salaire définit l’invalidité. En effet, les compagnies d’assurance peuvent avoir des visions différentes de la notion d’invalidité, car elles ne considèrent pas tous les problèmes de santé physique ou mentale comme étant invalidants.
La notion d’invalidité sur un contrat d’assurance salaire travailleur autonome
L’invalidité n’est pas seulement le résultat d’une blessure physique : la maladie représente 75% des cas. Vous préférez travailler dans un bureau plutôt que sur un chantier de construction ? Vous êtes aussi en danger. Les problèmes de santé mentale, notamment la dépression et l’anxiété, sont également des causes fréquentes d’invalidité.
Le cancer, le diabète, les maladies cardiovasculaires et l’hypertension artérielle font partie des maladies chroniques qui rendent les travailleurs incapables de travailler pendant des périodes variées. Et personne n’est à l’abri de contracter une telle maladie. Au Canada, un travailleur sur trois âgé de 30 à 64 ans sera invalide à un moment donné de sa carrière. Tout travailleur indépendant doit donc prendre en compte ce fait.