Assurance salaire collective

L’assurance de groupe, souvent appelée assurance collective, est une couverture destinée à un groupe de personnes. Elle s’adresse généralement aux employés d’une même entreprise, mais peut également couvrir des syndicats ou d’autres types d’organisations. Il est essentiel de se rappeler que l’assurance salaire collective de votre employeur est obligatoire, sauf si vous êtes déjà couvert par l’assurance collective salaire de votre conjoint.

Que comprend une assurance salaire collective ?

La plupart des entreprises au Québec, et partout au Canada, offrent une couverture d’assurance salaire collective à leurs employés. Par conséquent, l’assurance de groupe couvre plusieurs éléments cruciaux. De plus, l’assurance collective couvre souvent votre famille, ce qui peut être un avantage considérable. Voici un aperçu des nombreuses protections offertes par l’assurance collective :

L’assurance vie

Elle vise à protéger votre famille en cas de décès de vous ou de votre conjoint. À la suite du sinistre, votre assureur versera une prestation de décès aux membres de votre famille. Pour certaines personnes, l’assurance-vie collective de leur employeur est insuffisante pour répondre à leurs besoins. Comme il a été dit précédemment, rien ne vous empêche de compléter votre assurance collective par une assurance complémentaire.

Dans cette situation, vous avez la possibilité de souscrire une police d’assurance individuelle ou d’élargir votre assurance collective. Vous devez acquérir une tranche d’assurance collective supplémentaire pour augmenter votre couverture d’assurance-vie collective sans souscrire une police individuelle. Votre salaire correspond à une tranche.

Cela signifie que si vous gagnez 50 000 $, votre couverture (le montant versé à vos bénéficiaires en cas de décès) sera égale à votre salaire. Si vous voulez étendre votre couverture d’assurance-vie, vous devrez le faire par tranches de 50 000 $.

L’assurance dentaire

Comme son nom l’indique, cette assurance vous rembourse vos visites chez le dentiste en totalité ou en partie (selon le niveau de soins). L’assurance dentaire est un aspect important de l’assurance collective dont vous aurez sans doute besoin en raison du coût élevé de ces traitements.

L’assurance maladie

Tout comme l’assurance dentaire, l’assurance soin de santé est conçue pour vous indemniser, en totalité ou en partie, pour des actes médicaux spécifiques. Le système de soins de santé au Québec est, bien sûr, essentiellement gratuit. Par conséquent, l’assurance maladie vous aidera à payer l’équipement médical, les médicaments, les tests de vision et d’autres services comme la physiothérapie ou la massothérapie. Il s’agit d’un excellent avantage à avoir au début d’une nouvelle carrière.

L’assurance invalidité

Les employés qui deviennent invalides sont couverts par l’assurance invalidité, qui leur verse un pourcentage de leur salaire. Qu’est-ce que l’invalidité ? L’Autorité des marchés financiers définit l’invalidité comme « l’incapacité de travailler ou d’exercer ses activités habituelles en raison d’une maladie ou d’une blessure ».

L’assurance en cas de mutilation ou de décès

L’assurance qui vous couvre en cas de décès ou de mutilation fonctionne de la même manière que l’assurance vie ou l’assurance invalidité, mais elle vous couvre en cas d’accidents majeurs.

L’assurance médicaments

Au Québec, l’assurance médicaments est obligatoire. Vous êtes immédiatement couvert par le régime public d’assurance médicaments du Québec si vous n’êtes pas membre d’un régime d’assurance collective. Par contre, un régime privé d’assurance médicaments offert par votre employeur peut être plus avantageux que le régime public de base.

L’assurance voyage

L’assurance voyage est une nécessité. Beaucoup de gens ignorent l’existence de cette couverture, qui pourrait leur épargner bien des soucis. L’assurance voyage est un aspect important d’un régime d’assurance collective, car elle couvre l’annulation du voyage, les blessures, le transport d’urgence, la perte de bagages et les dépenses d’urgence.

Quelle est l’importance d’une assurance salaire collective ?

Il est vrai que les soins de santé au Québec sont généralement gratuits. Cependant, tous les services ne sont pas couverts par la Régie de l’assurance maladie du Québec (RAMQ). Comme il a été dit précédemment, peu importe la situation, une police d’assurance collective peut compléter votre couverture médicale.

De plus, l’assurance salaire collective offre de nombreux avantages tant pour l’employé que pour l’entreprise. En effet, lorsque vous adhérez à un régime d’assurance collective en tant qu’employé, vous pouvez vous assurer sans avoir à présenter de preuve d’assurabilité, ce qui est exigé lorsque vous vous assurez individuellement. Il convient également de mentionner que les frais seront nettement inférieurs à ceux que vous auriez à payer seul.

Un régime d’assurance salaire collective peut sembler, à première vue, être un investissement important pour une organisation. Toutefois, l’employeur est celui qui a le plus à gagner en offrant un tel avantage à ses employés. En effet, un régime d’assurance collective sera attrayant pour les candidats potentiels et améliorera la rétention des employés.

À offres d’emploi égales, il va sans dire qu’un employé potentiel examinera les avantages offerts par ses futurs employeurs avant de prendre une décision. Les employés qui aiment les avantages que vous leur offrez pourraient avoir de la difficulté à vous quitter. En outre, le fait d’offrir autant d’avantages vous fera apparaître comme une entreprise aimable qui comprend les réalités de ses employés.

En fait, certaines entreprises mènent des enquêtes auprès de leurs employés afin de mieux comprendre leur vie quotidienne et de choisir les avantages qu’ils souhaiteraient recevoir. Votre personnel vous en sera reconnaissant et aura envie de continuer à travailler avec vous. Il est clair qu’un régime d’assurance collective ne sert pas seulement à économiser de l’argent.

En d’autres termes, tout le monde profite d’un régime d’assurance salaire collective.

Le fonctionnement d’une assurance salaire collective

Pour commencer, sachez que votre employeur, comme vous, doit faire jouer la concurrence pour obtenir un montant de prime mensuelle qu’il vous facturera afin d’obtenir une assurance collective. L’assureur détermine le prix principalement comme il le ferait avec vous, en fonction de l’âge, du sexe et de facteurs de risque tels que l’environnement de travail des employés.

Le montant sera ensuite ajusté en fonction du nombre de personnes assurées. N’oubliez pas non plus que le prix de la prime pour certaines garanties peut varier plus que d’autres en fonction du nombre de demandes d’indemnisation présentées par les employés du groupe.

Qui n’est pas couvert par l’assurance salaire collective ?

Comme vous pouvez le constater, l’assurance salaire collective de votre employeur est obligatoire pour les employés normaux. Certaines personnes ne sont toutefois pas couvertes par l’assurance salaire collective. Tout d’abord, les pigistes, les contractuels et les employés temporaires ont rarement accès à l’assurance salaire collective. Les employés de 65 ans et plus, comme eux, ne sont pas couverts par l’assurance collective parce qu’ils présentent trop de risques pour les assureurs.

Il est important de comprendre que votre employeur ou votre assureur ne peut vous refuser une assurance salaire collective en raison de votre âge, de votre état de santé ou de votre sexe. En outre, si vous prenez un congé de maladie ou si vous tombez enceinte, votre police d’assurance continuera de vous couvrir.

Enfin, nous n’en avons pas encore parlé, mais parce qu’ils ne sont pas employés par une société, les travailleurs indépendants ne peuvent certainement pas bénéficier d’une assurance collective. Cependant, il existe une variété de polices d’assurance salaire individuelles et certaines compagnies d’assurance, voyant que le nombre de travailleurs indépendants augmente, commencent à créer des polices d’assurance adaptées à leurs besoins.

Vous envisagez de changer de carrière ou de prendre votre retraite ?

Lorsque vous changez d’emploi, vous ne pouvez plus utiliser l’assurance salaire collective de votre ancien employeur. L’assurance collective, par contre, offre la possibilité de la transformer. Cela signifie que vous pourrez transformer votre couverture d’assurance collective en une police individuelle sans avoir à subir de tests ou de vérifications médicales.

Toutefois, en fonction de votre âge, le coût de votre prime d’assurance peut augmenter. Si vous prenez votre retraite avant l’âge de 65 ans, vous bénéficierez du même privilège de conversion.